Ce qui se joue
L'assureur mandate son expert, qui rend un rapport. Ses conclusions peuvent minorer le désordre, retenir une autre cause, refuser la garantie ou réduire le chiffrage. L'assuré se retrouve face à un document technique qu'il ne peut pas discuter.
Une contre-expertise, faite par un expert que vous choisissez, analyse le rapport et propose une autre lecture lorsque les constats ou le raisonnement le justifient.
Les délais dépendent de votre contrat, notamment de sa clause d'expertise. Lisez-la avant d'accepter une position de l'assureur. Pour une assurance dommages-ouvrage, voir les délais de l'assureur. Pour la sécheresse, voir sécheresse et argile.
Ce que fait l'expert
- Lit le rapport de l'assureur et les pièces sur lesquelles il s'appuie.
- Visite l'ouvrage pour vérifier les constats.
- Critique le rapport point par point : méthode, constats, causes retenues et écartées, chiffrage.
- Propose, si elle est justifiée, une autre analyse des causes et un autre chiffrage.
- Remet une note technique contradictoire utilisable avec votre assureur, votre courtier ou votre avocat.
Ce que cette expertise ne permet pas
- Il n'oblige pas l'assureur à changer de position.
- Il ne garantit pas l'issue du désaccord.
- Si le désaccord persiste, il oriente vers les voies prévues au contrat ou vers votre avocat.
Ce que vous recevez
Une note technique contradictoire, structurée selon le rapport de l'assureur, avec les constats, les causes et le chiffrage discutés.
Quand le désaccord persiste
Votre contrat peut prévoir une tierce expertise : un troisième expert est désigné pour trancher entre les deux avis. À défaut, l'avocat peut engager une procédure. Voir ce que vaut un rapport devant un juge.
Les pièces utiles
Plus le dossier est complet, plus la première réponse est précise. Rien n'est obligatoire pour demander un devis.
- Rapport de l'expert de l'assureur.
- Contrat d'assurance et conditions générales.
- Déclaration de sinistre et courriers.
- Photographies datées, devis de réparation.
Questions fréquentes
Pourquoi faire une contre-expertise ?
Pour obtenir une autre lecture technique, étayée, d'un rapport qui minore le désordre ou refuse la garantie.
Qui paie la contre-expertise ?
Les honoraires sont fixés dans le devis. Certains contrats ou régimes prévoient une prise en charge : vérifiez le vôtre.
Peut-on assister à l'expertise de l'assureur ?
Oui, vous pouvez vous faire assister d'un expert lors de la visite. Voir la porte conseil technique.